Ubezpieczenie nieruchomości warto mieć bez względu na to, czy kupujemy polisę dobrowolnie, czy jesteśmy zmuszeni warunkami banku w przypadku kredytu hipotecznego. Bez względu na powód warto wiedzieć, jak znaleźć polisę mieszkaniową, aby nie żałować. Sprawdź nasz ranking polis nieruchomości i wybierz najlepsze ubezpieczenie mieszkania.
SPIS TREŚCI
Co to jest ubezpieczenie mieszkania?
Ubezpieczenie mieszkania to rodzaj polisy, który chroni nieruchomość i jej zawartość przed różnymi ryzykami, takimi jak pożar, powódź, kradzież i inne zdarzenia losowe.
Ubezpieczenie mieszkania, podobnie jak ubezpieczenie domu, może być wykupione przez właściciela mieszkania lub najemcę.
Na cenę ubezpieczeń mieszkania i domu wpływa kila czynników, w tym najważniejsze, czyli wartość nieruchomości i zakres ochrony, a ponadto także:
- lokalizacja – ma znaczenie przy wyborze ryzyka powodzi,
- liczba lokatorów,
- polityka cenowa stosowana przez towarzystwa ubezpieczeniowego,
- liczba szkód w przeszłości,
- suma ubezpieczenia – powinna odpowiadać wartości mieszkania,
- rodzaj konstrukcji – drewniana czy murowana – w kontekście ryzyka pożaru,
- kondygnacja – w kontekście ryzyka kradzieży z włamaniem czy zalania.
Jak wybrać najlepsze ubezpieczenie mieszkania?
Ubezpieczenie nieruchomości z pozoru jest poroste. Jednak na rynku ubezpieczeniowym istnieje tak wiele ofert podobnych do siebie ofert, że dla osób kupujących polisę mieszkaniową czy ubezpieczenie domu po raz pierwszy można wydać pieniądze na polisę, która w razie potrzeby okaże się nietrafiona. Wszystko np. przez wyłączenia odpowiedzialności, których nie doczytało się w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU), przez wybranie zbyt wąskiego zakresu ochrony albo zwyczajnie przez pośpiech.
Dlatego przed podjęciem decyzji i zapłaceniem składki warto wiedzieć, gdzie i jakich informacji należy szukać, aby polisa mieszkaniowa spełniła swoją rolę, czyli umożliwiła otrzymanie odszkodowania do pożarze, zalaniu czy innym nieszczęśliwym zdarzeniu.
Jednym ze sposobów podjęcia dobrej decyzji będzie zajrzenia na ranking polis mieszkaniowych, gdzie można łatwo i szybko zebrać najważniejsze informacje, a przede wszystkim porównać ceny.
Poniżej znajdziecie kilka przykładowych i najpopularniejszych ubezpieczeń mieszkania i domu.
Ranking ubezpieczeń nieruchomości 2025
Ranking ubezpieczeń mieszkania 2025 to zestawienie różnych ofert ubezpieczycieli, porównujące ich zakres ochrony, ceny oraz warunki umowy. W rankingu polis mieszkaniowych można szybko i łatwo znaleźć ubezpieczenie, które najlepiej odpowiada indywidualnym potrzebom i oczekiwaniom.
Aby poznać wysokość składki za ubezpieczenie mieszkania, należy wcześniej podać wytyczne przyszłej polisy mieszkaniowej, a w szczególności wartość mieszkania i zakres ochrony. W przypadku ubezpieczeń majątkowych domu i mieszkania te dwa czynniki mają największy wpływ na cenę polisy.
A zatem zakładamy, że przedmiot ubezpieczenia, czyli mieszkanie jest warte 400 tys. zł, ma 60 m2, znajduje się na pierwszym piętrze, zostało oddane do użytkowania w 2009 roku i posiada 2 dorosłych lokatorów. Zakres ochrony obejmuje ściany mieszkania i stałe elementy oraz wyposażenie. Oferty w rankingu mają uwzględniać co najmniej kradzież z włamaniem i OC w życiu prywatnym. Mieszkanie jest wyposażone w domofon i drzwi antywłamaniowe i nigdy w przeszłości nie doznało poważnych szkód.
Ubezpieczenie mieszkania Generali
Polisa mieszkaniowa w Generali może kosztować 407 zł rocznie. W tej cenie właściciel ubezpieczonego mieszkania otrzymuje gwarancję wypłaty świadczenia za przepięcia, dewastację czy za szkody wyrządzone nieumyślnie na czyimś mieniu. Limit na OC w życiu prywatnym wynosi 100 tys. zł.
W ofercie Generali obecne są 2 pakiety – assistance i medyczny. Assistance sfinansuje wezwanie specjalisty w zakresie naprawy sprzętu AGD, RTV, interwencję ślusarza, wizytę lekarza, pielęgniarki i transportu medycznego w razie potrzeby. Pakiet medyczny obejmuje opiekę medyczną po nieszczęśliwym wypadku.
Ubezpieczenie mieszkania Inter Polska
Za 419 zł rocznie Inter Polska proponuje ochronę mieszkania z OC w życiu prywatnym na kwotę do 250 tys. zł. Ponadto polisa obejmuje szkody wyrządzone przez osoby trzecie (dewastacja) i zawiera pakiet assistance. OC działa na terenie Europy i działa w w przypadku zalania mieszkania sąsiada, potrącenia przechodnia podczas jazdy rowerem czy pogryzienia przechodnia przez własnego psa podczas spaceru.
Ubezpieczenie obejmuje też kradzież. Warto pamiętać, że w ubezpieczeniach nieruchomości towarzystwa wymagają pewnych zabezpieczeń własnych. Minimum to 1 zamek wielozastawkowy, a aby szkoda została uznana.
Ubezpieczenie mieszkania LINK4
Przykładowe ubezpieczenie mieszkania w LINK4 kosztuje 383 zł za 12 miesięcy ochrony. W tej cenie ubezpieczony lokator ma zapewniony pakiet home assistance, wypłaty odszkodowania za przepięcie i dewastację i pokrycie szkód w ramach OC w życiu prywatnym do 50 tys. zł.
Polisa mieszkaniowa zawiera też kradzież z włamaniem i rabunek. Do tego ostatniego musi dojść poza ubezpieczoną nieruchomością, użyciem przemocy czy broni lub groźbą ich użycia.
Za dewastację ubezpieczony otrzyma do 70 tys. zł zarówno w przypadku stałych elementów, jak i wyposażenia.
Ubezpieczenie mieszkania Benefia
Polisy mieszkaniowe oferuje też Benefia – przykładowo za 679 zł rocznie. W tej cenie zakres ochrony nieruchomości obejmuje także przedmioty szklane. To inaczej stłuczenie szklanych elementów zamontowanych na stałe np. kabiny prysznicowej, płyty grzewczej, przeszklenia drzwi i okien.
Ubezpieczenie mieszkania Uniqa
W polisie mieszkaniowej Uniqa przykładowa składka kosztuje 555 zł rocznie. W tej cenie ubezpieczony chroni ściany mieszkania, wyposażenie zamontowane na stałe, np. armaturę sanitarną. Również wyposażenie ruchome, jak meble, dywany, sprzęt RTV i AGD czy książki i ubrania.
Ubezpieczenie mieszkania Europa
Mieszkanie można ubezpieczyć w TU Europa. Cena dla mieszkania o podanych wartościach wynosi 406 zł za 12 miesięcy ochrony finansowej. W tej cenie są:
- home assistance,
- powódź,
- przepięcie,
- dewastacja,
- OC w życiu prywatnym do 100 tys. zł,
- a nawet pakiet All Risk.
All Risk oznacza możliwość ubezpieczenia mieszkania od wszystkich ryzyk -w przeciwieństwie do ryzyk nazwanych wymienionych w dokumencie OWU. All Risk to wszystkie sytuacje, jakie zagrażają mieszkaniu i jego lokatorom. Oprócz tych wymienionych jako wyłączenia odpowiedzialności w OWU.
Ubezpieczenie mieszkania Proama
Od 377 zł rocznie można kupić ubezpieczenie mieszkania w Proama. Polisa obejmuje takie zdarzenia losowe, jak:
- deszcz,
- silny wiatr,
- zalanie,
- pożar,
- grad,
- osuwanie się ziemi,
- wybuch,
- uderzenie pioruna,
- dym i sadza itp.
Pakiet home assistance obejmuje:
- wezwanie specjalisty w zakresie naprawy sprzętu AGD, RTV,
- interwencję ślusarza,
- transport i naprawę roweru,
- wizytę lekarza pierwszego kontaktu.
Ponadto dostępne jest ubezpieczenie OC do kwoty 60 tys. zł, przepięcie, dewastacja i ubezpieczenie miejsca parkingowego w garażu podziemnym.
Co zawiera polisa mieszkaniowa?
Ubezpieczenie mieszkania może chronić poszczególne części lokalu, jak ściany, sufity, wystające i wmurowane elementy konstrukcji. Może także obejmować ochroną przedmioty wolnostojące – ochrona tzw. ruchomości domowych.
Poza tym każda polisa to różny zestaw zdarzeń losowych (pożar, zalanie, uderzenie pioruna, wybuch itp.) oraz dodatki, np.:
- stłuczenie przedmiotów szklanych,
- ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC w życiu prywatnym),
- powódź,
- przepięcie,
- dewastacja,
- home assistance,
- ubezpieczenie nnw dla lokatora,
- możliwość ubezpieczenia zwierząt domowych.
Takie ubezpieczenie często „z urzędu” zawiera ochronę prawną i ochronę instalacji fotowoltaicznych. Jest także rozszerzone na inne budowlane, jak budynki gospodarcze czy mienie znajdujące się na terenie posesji ubezpieczonego domu.
Najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie mieszkania
Czy warto zaniżać sumę ubezpieczenia mieszkania, aby zaoszczędzić na składce?
Nie, obniżenie sumy ubezpieczenia w celu zmniejszenia składki to ryzykowna decyzja. W przypadku poważnej szkody lub całkowitej utraty mienia, otrzymasz tylko część rekompensaty. Może to nie pokryć kosztów naprawy lub zakupu nowego wyposażenia. Suma ubezpieczenia powinna być zgodna z wartością chronionego mienia. Dobrym pomysłem jest porównanie cen mieszkań w okolicy, które znajdziesz na portalach ogłoszeniowych.
Jakie opcje ochrony wybrać, aby ubezpieczenie mieszkania było jak najtańsze?
Najtańsze ubezpieczenie to zazwyczaj podstawowa opcja, obejmująca tylko same mury, bez ochrony wyposażenia czy elementów stałych. W takim przypadku nie obejmuje ono również dodatkowych ryzyk, jak np. kradzież, działalność gospodarcza w mieszkaniu czy ubezpieczenie OC w życiu prywatnym. Warto jednak pamiętać, że rozszerzenie ochrony zwiększa szanse na wypłatę odszkodowania w razie szkody.
Ile kosztuje najtańsze ubezpieczenie mieszkania miesięcznie?
Za najtańsze ubezpieczenie mieszkania zapłacisz nawet poniżej 100 zł rocznie, ale takie polisy zwykle oferują ograniczoną ochronę. Aby dokładnie sprawdzić, ile wynosi składka na ubezpieczenie, skorzystaj z kalkulatora ubezpieczeń. Pamiętaj, by uwzględnić wartość wyposażenia mieszkania, sumę ubezpieczenia oraz historię bezszkodową (o ile jest to prawda). Zanim podpiszesz umowę, sprawdź warunki ubezpieczenia, zwracając uwagę na wyłączenia odpowiedzialności.
Czy warto kierować się rankingami przy wyborze ubezpieczenia mieszkania?
Ranking może być pomocny przy porównywaniu ofert ubezpieczeń, ale najważniejszym źródłem informacji o polisie powinien być dokument OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia), który powinieneś przeczytać przed podjęciem decyzji. Zawiera on szczegóły dotyczące zakresu ochrony, wyłączeń i innych istotnych warunków umowy.
Jakie zdarzenia losowe obejmuje ubezpieczenie nieruchomości?
Ubezpieczenie nieruchomości może obejmować od kilku do kilkudziesięciu różnych ryzyk. Do najczęściej spotykanych należą: pożar, zalanie, uderzenie pioruna, wybuch, upadek drzew lub masztów, porywisty wiatr, a także mniej typowe zdarzenia, jak np. upadek samolotu. Dodatkowe opcje mogą obejmować ochronę przed powodzią, eksplozjami, przepięciami, gradobiciem czy śnieżycą.
Kiedy najlepiej ubezpieczyć mieszkanie?
Mieszkanie warto ubezpieczyć zaraz po jego zakupie lub podpisaniu umowy najmu. Inne sytuacje, które mogą skłonić Cię do zakupu polisy, to np. dłuższy wyjazd, rozpoczęcie remontu (wówczas potrzebne będzie ubezpieczenie domu w budowie), wynajmowanie mieszkania lub skorzystanie z promocyjnej oferty. Wybór terminu w ciągu roku nie ma wpływu na cenę ubezpieczenia, więc możesz to zrobić o każdej porze.